[ABC 220926] 특강 "야나두 할 수 있는 재무설계"

강의자 : KB 라이프파트너스 대전 Agency Life Partner 홍은진

[1부]

들어가며

뭐니뭐니해도 money가 최고? → NO 

• '돈이 많다는 것'은 편리함이다. 그러나 돈이 많다고 반드시 행복한 것은 아니다.
• '돈이 없으면 가난한 것이고, 도를 배우고 행하지 않으면 궁색한 것이다' (공자의 제자 원헌)

모든 갈등의 원인은 돈 ? → 3R에서 출발

• 모든 인간관계 갈등의 원인 : 나를 사랑해주고 인정해 주길 바라는 사람이 나를 사랑해 주지 않고, 인정해주지 않고, 설사 한다고 하더라도 내가 받고 싶은 만큼은 아니고, 내가 상대방에게 주는 만큼은 아닐 때

위기가 왔을까 → '기댈 언덕'이 있으면 살아요

• 친구, 가족, 직장 동료, 내 옆의 사람, 책, 보험금 등 재무적, 정서적 도움을 우리는 필요로 함

20대 청춘들이 가장 많이 하는 질문

Q1) 미래를 위한 공부가 중요할까요? 지금 내가 하는 일을 하는 것이 중요할까요?

    A1) 그 사람의 미래를 보려면 지금 무엇을 하고 있는지 보라는 말이 있다. 미래와 현재를 구분해서 둘 중 무엇을 해야 되냐고 물어보는것은 넌센스. 미래를 위한 준비를 하면서도 당장 자기가 좋아하는 일도 조금씩 하는게 가장 보람있게 사는 보람있게 사는 방법이 아닐까?

 

Q2) 지금 부자가 되고 싶어요

    A2) 가치가 낮은 상태에서는 아무리 일을 열심히 해도 돈을 모으는데 한계가 있다. 그리고 그 과정에서 많은 시간과 기회를 잃게 된다. 따라서 당장 돈을 벌기보다는 자신의 가치를 높이기 위해 투자해야 한다. 당신의 가치를 높여라

 

1. 인생의 4대 Risk

부자들의 공통점?

1. 부자가 될 때 까지 살아 있었다
   • 크게 아프거나, 다치지 않았다. 시간이 있었다.
2. 시스템이 있었다.
   • EX) 로드매니저, 컨설턴트, 상업용 건물, 금융기관 은행, 증권, 보험 등
3. 전문 조력자가 있다.
   • EX) 기획가, 설계가 등

인생의 4대 Risk

• Risk 1. 조기 사망
  • 조기 사망 : 가족 형성기, 자산 형성기
• Risk 2. 재해
  • 재해 : 선천적 장애인보다 후천적 장애인의 수가 훨씬 많다.
• RIsk 3. 질병
  • 질명 : 중증 질환 (암, 뇌, 심 등)
• Risk 4. 장수(준비 안 된)
  • 장수 : 준비 안된 장수

Life Cycle에 따른 생애 설계

2. 필요 자금 계산

아프리카 속담 - 빨리 가려면 혼자 가고, 멀리 가려면 함께 가라

개인 vs 법인

• 개인
  • 나에게 무슨 일이 생기면 STOP, 혼자 전부
• 법인
  • 시스템

혼자 가면 단리, 함께 가면 복리!

• 공사 현장엔 조감도 붙어있음(입구)
  • Why? ⇒ 눈으로 보는 것이 중요 (visualize 하라)

인생의 5대 필요 자금 계산

구분	금액
1. 생활 자금	7억 2,000만
2. 교육 자금	1억
3. 주택 자금	3억
4. 결혼 자금	3,000만
5, 노후 자금	7억 2,000만
합계	18억 7,000만

어제 밤 돼지 꿈을 꾸면?

• 대박 로또는 일시금 수령 → 그래서 위험하다.

당신의 몸값은?

• 앞으로 30년간 벌어들일 월급의 총액은?
  • 4,000만 * 30년 = 12억
  • 당신의 가치를 높이는 곳에 투자해라
• "왕관을 쓰고자 하는 자는 그 무게를 견뎌라"
• 꿈을 이루기 위해서는 대가를 지불해야 한다.
• 세상에 공짜는 없다.

3. 현금흐름표

현금 흐름 & 자산 목록

• 현금 흐름표 작성 이유는 → 현명한 소비 구조와 습관 형성을 위함이다
• 소비 통제 : Habit 형성을 위한 6개월, 1년 단위 지속적 피드백
• 당신의 수입의 50%는 저축하라
• 만약 부채가 있다면?

4. 위험관리

인생 (Life) 이란?

• Live 와 End 사이의 수많은 IF → 만약? IF 가 발생했을 때 당신의 Plan B는?

죽음이 두려운 것은?

• 회복 불능 → 국가도 가족도 해결해 줄 수 없다. 매월 생활비를 줄 수는 없다
• 그 순간이 반드시 온다
• 빈손으로 혼자 간다

아무도 모른다! 3가지를..

• When?
  • 언제 죽을지 모른다
  • 17세 고등학생, 8세 6세 어린 자녀를 둔 39세 엄마, 병원을 개원한 지 3년됨 40대 의사, 20대 자녀를 둔 58세 엄마, 무병장수 98세 할머니
• Where?
  • 어디서 죽을지 모른다 → 병원(요양병원, 응급실), 집, 한라산, 제주도 등
• How?
  • 어떻게 죽을지 모른다 → 자연사, 질병 사망, 재해 사망, 원인 불명, 타살 등 모름

[2부]

들어가며

20대 청춘들이 가장 많이 하는 질문

Q3) 죽을 때 보람있는 삶을 살았다고 느끼기 위해선 어떻게 살아야 할까요?

    A3) 죽은 후에 어떤 사람으로 기억되기를 원하나? 그런 삶을 오늘부터 살면 됨 인생의 목적과 방향

보물지도(개인/직업, 일/가치, 소명)

나는 누구인가?

• 가치있는 목표? / 무엇을 좋아하는지? / 어떤 것을 해야 하는지?
  • 주변을 살피고 나의 내면을 살피는 과정을 통해 자기를 이해하게 됨. 그래야 변화가 시작된다.
• 보물지도
  • 3가지 영역 : 가정 / 직업, 일 / 비전, 가치, 소명

변화의 시작

• 나의 태도를 형성하는 것들
• 변화의 시작은 나로부터
• '아무것도 아닌 말' 누군가에게 '기댈 언덕'이 된다
• 기쁘고 감사한 노트 (하루 나만의 루틴)